• Правовой режим банковского счета

Правовой режим банковского счета в редакции ФЗ от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – ФЗ № 212-ФЗ). Договор банковского счета. Основные элементы договора. Существенные условия. Актуальные изменения ГК РФ в части новых видов банковских счетов: номинальный счет, счет-эскроу, публичный депозитный счет. Перспективы законодательных поправок о социальном счете. Открытие банковских счетов в свете требований Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И “Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов”. Идентификация банками клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев клиента при открытии банковского счета. Удаленная биометрическая идентификация клиента в свете Федерального закона от 31.12.2017 № 482-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” и сопутствующих нормативных актов. Основания к отказу в открытии банковского счета клиента. Ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете: арест денежных средств, приостановление операций по счету, блокирование денежных средств. Повышение прозрачности сведений о клиентах, нарушающих требования «противоотмывочного» законодательства (Указание Банка России от 20.07.2016 № 550-П и сопутствующие нормативные акты). Правовые подходы арбитражных судов и судов общей юрисдикции по спорам, связанным с обжалованием решений банков об отказе в открытии счета, выполнении распоряжений клиента о проведении операций по счету, расторжении договора счета. Изменение и расторжение договора банковского счета. Основания и двухуровневый порядок обжалования действий кредитной организации по отказу в открытии счета, отказу в выполнении распоряжении клиента о проведении операций по счету, расторжении договора банковского счета. Требования Федерального закона от 29.12.2017 № 470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», Указания Банка России от 30.03.2018 N 4760-У.

• Проблемы правового регулирования банковского кредитования, включая актуальные вопросы потребительского кредитования

Кредитный договор и его существенные условия в свете ФЗ № 212-ФЗ. Способы предоставления кредитов. Кредитные линии (лимит выдачи, лимит задолженности). Овердрафт. Правовые особенности синдицированного кредита в свете нового федерального закона. Характеристика субординированного кредита и практики его применения. Проценты за пользование кредитом (порядок начисления и уплаты процентов). Уплата процентов при досрочном погашении кредита. Ростовщические проценты по договору займа (кредитному договору). Снижение ростовщических процентов. Иные платежи по кредитному договору в свете новелл гражданского законодательства. Комиссионное вознаграждение по кредитному договору. Выдача кредита, особенности выдачи кредита третьим лицам, момент выдачи кредита. Отказ в предоставлении (получении) кредита. Последствия отказа в выдаче кредита (займа) в свете консенсуальной природы договоров.

• Проблемы правового регулирования банковского кредитования, включая актуальные вопросы потребительского кредитования

Досрочное истребование (погашение) кредита. Одностороннее изменение кредитного договора в свете судебной практики. Возврат кредита (порядок и сроки возврата кредита). Банковские ковенанты в свете судебной практики. Особенности кредитования в рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

• Новеллы законодательства о банковских вкладах. страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Понятие и виды банковских вкладов. Новеллы ст. 837 ГК РФ и современная линейка банковских вкладов. Вклад в пользу третьего лица, пополняемый вклад, вклад с неснижаемым остатком. Договор банковского вклада и его существенные условия. Порядок возврата и пролонгация вкладов. Нормы ГК РФ об ответственности за нарушение срока выдачи вкладов и п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Вклады в драгоценных металлах. Новеллы правового режима сберегательных и депозитных сертификатов. Оценка судами разумности и добросовестности действий вкладчика при заключении договора банковского вклада. Доказательство принятия банком вклада в свете судебной практики. Страхование вкладов. Проблематика дробления вкладов и иные актуальные вопросы правоприменения. Правоприменительная банковская практика. Практические рекомендации. Ответы на вопросы.

• Способы обеспечения исполнения обязательств по банковским кредитам
• Понятие и классификация способов обеспечения исполнения обязательств по банковским кредитам
• Поручительство – личный способ обеспечения исполнения обязательств

Объем поручительства. Сопоручители. Виды ответственности поручителя. Основания прекращения поручительства в свете судебной практики. Срок действия поручительства.

• Способы обеспечения исполнения обязательств по банковским кредитам
• Банковская гарантия как разновидность независимой гарантии.

Анализ основных положений ГК РФ о банковской гарантии. Принцип независимости банковской гарантии и исключение из него. Обеспечительный характер. Существенные условия и форма банковской гарантии. Основания толкования условий гарантии в пользу бенефициара. Требования к банку-гаранту. Предъявление и удовлетворение (отказ в удовлетворении) требований по банковской гарантии. Соответствие требования условиям банковской гарантии. Документы, против которых будет проводиться платеж. Изменение и прекращение банковской гарантии. Договор о выпуске банковской гарантии (гарантийное линии): существенные условия, порядок заключения, обеспечение исполнения обязательств по договору. Предоставление сведений о принципале в бюро кредитных историй (ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Судебная и правоприменительная практика по банковским гарантиям.

• Способы обеспечения исполнения обязательств по банковским кредитам
• Залог и его виды в свете изменений ГК РФ и судебной практики.

Регистрация и учет залога. Правовые особенности залога имущественных прав по договору банковского счета (вклада) (сравнение с гарантийным депозитом), залог прав участников юридических лиц; залог исключительных прав; прав аренды и т.д.). Арест как основание возникновение залога. Права предшествующего и последующего залогодержателя. Прекращение залога.

• Актуальные проблемы работы национальной платежной системы

Понятие платежной системы и национальной платежной системы и их соотношение. Виды платежных систем по российскому законодательству. Национальная система платежных карт (НСПК) и ее системные и индивидуальные участники НСПК. Национальные платежные инструменты. Организация безналичных расчетов в платежной системе. Расчеты через платежную систему Банка России. Роль Банка России в национальной платежной системе: регулирование, надзор и наблюдение.

• Банковские расчетные операции

Понятие и способы расчетов. Правила расчетов наличными деньгами. Правила ведения кассовых операций. Порядок приема платежей физических лиц платежными агентами. Понятие и формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями; по аккредитиву; по инкассо; инкассовыми поручениями; посредством прямого дебетования и чеками). Новеллы регулирования безналичных расчетов в свете Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ. Порядок осуществления переводов денежных средств. Порядок определения безусловности, безотзывности и окончательности перевода денежных средств. Переводы без открытия счета: роль, правовая сущность и порядок осуществления. Соотношение переводов без открытия счета и деятельности по приему платежей. Электронные денежные средства и “мобильные платежи”. Понятие и виды электронных денежных средств и “мобильных платежей”. Правовая природа электронных денежных средств. Порядок осуществление переводов электронных денежных средств. Понятие и правовой режим электронных средств платежа. Расчеты с использованием платежных банковских карт. Ответственность в сфере регулирования наличного и безналичного обращения.

• Валютное право и судебная практика

Основные категории валютного права. Понятие, виды и правовой режим валютных операций. Проблемы применения ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ (незаконные валютные операции). Правовой режим валютных счетов и вкладов резидентов и нерезидентов. Проблемы применения ч. 2 и ч. 2.1. ст. 15.25 КоАП РФ. Правовое регулирование вывоза из Российской Федерации и ввоза в Российскую Федерацию валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг. Ответственность за нарушение требований к ввозу/вывозу. Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации. Проблемы применения ч. 4, 4.1 и 5 ст. 15.25 КоАП РФ. Проблемы применения ч. 6-6.5 ст. 15.25 КоАП РФ.

• Правовые особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Понятие и признаки банкротства кредитных организаций. Особенности производства по делам о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Последствия отзыва лицензии у кредитной организации. Полномочия временной администрации кредитной организации, назначаемой после отзыва у кредитной организации лицензии. Последствия признания кредитной организации банкротом. Конкурсный управляющий при банкротстве кредитных организаций. Порядок работы конкурсного управляющего с конкурсной массой кредитной организации. Очередность удовлетворения требований и порядок расчетов с кредиторами. Права залогового кредитора.